Naar de inhoud
Ja, als u in Nederland of België woont, kunt u bij een Spaanse bank een hypotheek krijgen voor de aankoop van een woning in Spanje. Als niet-ingezetene kunt u doorgaans rekenen op financiering van maximaal 60–70% van de taxatiewaarde van de woning, voor een looptijd van 20–25 jaar, met een vaste of een variabele rente op basis van de Euribor. Het hele proces duurt meestal 4–8 weken, en het tempo wordt vooral bepaald door de volledigheid van de inkomensdocumenten uit uw land.
Op welke hypotheekvoorwaarden kan een inwoner van Nederland of België rekenen?
Spaanse banken beschouwen kopers uit het buitenland als niet-ingezetenen, daarom zijn de voorwaarden iets voorzichtiger dan voor mensen die in Spanje wonen. In de praktijk ziet het er zo uit:
- Hoogte van de hypotheek: tot 60–70% van de taxatiewaarde van de woning, opgesteld in opdracht van de bank (niet altijd gelijk aan de aankoopprijs).
- Looptijd: doorgaans 20–25 jaar.
- Rente: vast of variabel, gekoppeld aan de Euribor.
- Woningverzekering: vereist door de bank.
- Tijd: indicatief 4–8 weken vanaf het indienen van de documenten tot de ondertekening van de overeenkomst.
Houd er rekening mee dat u naast de eigen inbreng ook middelen nodig heeft voor belastingen en transactiekosten. De hoogte daarvan hangt af van het type woning en de regio, dus het is verstandig om vóór de reservering samen met een adviseur een indicatief budget door te rekenen.
Vaste of variabele rente: wat kiezen?
Een vaste rente geeft een voorspelbaar maandbedrag gedurende de hele looptijd, wat het plannen vergemakkelijkt, vooral als uw inkomen uit Nederland of België komt en uw uitgaven in Spanje plaatsvinden. Een variabele rente is gebaseerd op de Euribor plus een opslag van de bank, zodat het maandbedrag kan stijgen of dalen. De keuze hangt af van uw risicobereidheid en uw plannen: een woning voor het pensioen vraagt om een andere aanpak dan een investering voor verhuur.
Welke documenten moet u voorbereiden als u in Nederland of België woont?
De bank wil uw identiteit, de stabiliteit van uw inkomen en uw actuele financiën zien. Een typische set ziet er als volgt uit:
| Soort document | Nederland | België |
|---|---|---|
| Identiteit | paspoort, NIE-nummer | paspoort, NIE-nummer |
| Lopende inkomsten | loonstroken van de afgelopen 3–6 maanden | loonfiches |
| Jaarinkomen en belastingen | jaaropgave, aangifte inkomstenbelasting | aanslagbiljet (belastingaanslag) |
| Financiën | bankafschriften | bankafschriften |
| Kredietgeschiedenis | eventueel een BKR-uittreksel | volgens de eisen van de bank |
Documenten in het Nederlands of Frans moeten doorgaans worden vertaald. Afhankelijk van de bank volstaat een vertaling in het Engels of is een vertaling in het Spaans vereist. Stel daarom vast met welke bank u werkt voordat u vertalingen laat maken.
Hoe verloopt de procedure stap voor stap?
- NIE en bankrekening: het buitenlandse identificatienummer is nodig voor de hypotheek en de notariële akte.
- Voorlopige beoordeling van de kredietwaardigheid: de bank analyseert uw inkomen en verplichtingen.
- Taxatie van de woning: daarop wordt de maximale financiering van 60–70% gebaseerd.
- FEIN-aanbod: de bank verstrekt het gestandaardiseerde Europese informatieformulier met de volledige kredietvoorwaarden.
- 10 dagen bedenktijd: u heeft de tijd om het aanbod rustig te analyseren vóór de ondertekening.
- Notariële akte: de hypotheekovereenkomst en de koop worden bij de notaris ondertekend; daarvoor moet u een woningverzekering hebben.
Wat als u een woning in aanbouw koopt?
Bij de aankoop van een ontwikkelaar in de bouwfase betaalt u meestal in termijnen per bouwfase, en elke betaling moet zijn gedekt door een bankgarantie. De hypotheek wordt pas uitgekeerd bij de notariële akte, na de oplevering. Dat betekent dat u de termijnbetalingen uit eigen middelen financiert en de hypotheek formeel pas dichter bij de oplevering aanvraagt, al is het verstandig om eerder een oriënterend gesprek met de bank te voeren.
Kan ik de aankoop financieren in Nederland of België in plaats van in Spanje?
Heeft u een woning in uw woonland, dan is financiering met die woning als onderpand soms een alternatief. In Nederland spreekt men dan van het benutten van overwaarde, oftewel het deel van de waarde van de woning dat boven de resterende hypotheek uitkomt. Bespreek deze oplossing met uw eigen bank in Nederland of België, want de voorwaarden, kosten en fiscale gevolgen hangen af van hun aanbod en uw situatie. Vergelijk haar met een Spaanse hypotheek voordat u een beslissing neemt.
Veelgestelde vragen
Moet ik Spaans spreken om een hypotheek te krijgen?
Nee. Aria Spain begeleidt het hypotheekproces in het Engels en bedient klanten dagelijks ook in het Spaans en Frans.
Hoeveel eigen inbreng heb ik nodig?
Omdat de bank tot 60–70% van de taxatiewaarde financiert, betaalt u de rest van de prijs zelf. Daar komen belastingen en aankoopkosten bij, waarvan het verstandig is de hoogte bij benadering met een adviseur vast te stellen.
Wat is FEIN?
Het is een gestandaardiseerd Europees informatieformulier met de kredietvoorwaarden. Na ontvangst heeft u 10 dagen bedenktijd vóór de ondertekening.
Hoe lang duurt het om een hypotheek te krijgen?
Meestal 4–8 weken. U bespaart de meeste tijd door meteen een compleet pakket aan documenten en vertalingen voor te bereiden.
Is een woningverzekering verplicht?
Ja, de bank eist een verzekering voor de woning die als onderpand voor de hypotheek dient.
Aria Spain is een erkend makelaarskantoor (RAICV nr. 4123, lid van het collegium API) met een kantoor in de provincie Alicante. Wij verkopen nieuwbouw van ontwikkelaars, en de koper betaalt ons geen commissie. Wij vergelijken bankaanbiedingen, begeleiden het hypotheekproces in het Engels en helpen met het NIE-nummer, de bankrekening, het bezoek aan de notaris en de verzekering. Plan een gratis consult in en bekijk het aanbod aan de Costa Blanca.
