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Ausländer, darunter Polen, können 2025 bei einer spanischen Bank eine Hypothek erhalten. Sie müssen ihre Kreditwürdigkeit nachweisen und die erforderlichen Dokumente vorlegen. Banken wie die Bank Sabadell finanzieren bis zu 70 % des Immobilienwerts und verlangen mindestens 30 % Eigenkapital sowie Mittel für die Transaktionskosten, die etwa 10–15 % des Transaktionswerts betragen. Der Kreditvertrag wird beim Notar zusammen mit der Kaufurkunde unterzeichnet.
Wie sind die Prognosen für Hypotheken in Spanien im Jahr 2025?
Die Zinssätze für Hypotheken in Spanien hängen vor allem vom Euribor ab. Die Prognosen für 2025 sind optimistisch:
- Der Euribor liegt derzeit bei 2,9 %, und Experten erwarten einen weiteren Rückgang, was die Kreditbedingungen verbessern kann.
- Die Inflation in Spanien soll auf 2,3 % sinken, was ebenfalls zu einer Senkung der Zinsen beitragen kann.
Kann ein Ausländer in Spanien eine Hypothek bekommen?
Ja. Ausländer, darunter Polen, können in Spanien eine Hypothek beantragen. Voraussetzung sind eine ausreichende Kreditwürdigkeit und vollständige Unterlagen.
Die Banken unterscheiden zwei Kundengruppen:
- Ansässige, also Personen, die in Spanien leben,
- Nichtansässige, also Personen, die im Ausland leben.
Von Nichtansässigen verlangen die Banken meist die Übersetzung der Finanzdokumente, wobei sie zunehmend auf diese Anforderung verzichten.
Wie viel finanzieren die Banken und wie hoch ist das Eigenkapital?
- Finanzierung: bis zu 70 % des Immobilienwerts (z. B. Bank Sabadell).
- Eigenkapital: mindestens 30 %.
- Transaktionskosten: Die Bank verlangt die Sicherstellung von Mitteln zu deren Deckung, etwa 10–15 % des Transaktionswerts.
- Immobilienbewertung: etwa 300–700 EUR.
Die Bank berücksichtigt den niedrigsten Schätzwert der Immobilie, was sich auf die Höhe des gewährten Kredits auswirken kann.
Wie sieht ein Beispielangebot für eine Hypothek aus (Januar 2025)?
Kunden außerhalb der Eurozone bieten die Banken Hypotheken mit variablem Zinssatz an. Ein Beispielangebot der Banco Sabadell:
- Kreditlaufzeit: 20 Jahre,
- Zinssatz im ersten Jahr: 2,90 %,
- in den Folgejahren: Euribor + 0,60 %.
Die Bank ermöglicht es, die Kreditkosten durch zusätzliche Produkte wie eine Lebensversicherung und eine Immobilienversicherung zu senken.
Welche Dokumente werden für eine Hypothek in Spanien benötigt?
Von Privatpersonen verlangen die Banken unter anderem:
- ausgefülltes Antragsformular für die Hypothek,
- Personalausweis,
- NIE-Nummer,
- Arbeitsvertrag und Steuererklärungen der letzten 2 Jahre,
- Kontoauszüge der letzten 6 Monate,
- Gehaltsnachweise,
- Nachweis über die angesparten Mittel für den Immobilienkauf,
- Unterlagen zu bestehenden Kreditverbindlichkeiten sowie Auskünfte der Schufa.
Selbstständige oder Firmeninhaber müssen zusätzlich unter anderem die Steuererklärungen des Unternehmens und die Kontoauszüge der Geschäftskonten vorlegen.
Wie läuft die Unterzeichnung des Kreditvertrags und die Zahlung für die Immobilie ab?
Der Kreditvertrag wird beim Notar gleichzeitig mit der notariellen Kaufurkunde unterzeichnet. Der Notar verliest die Bedingungen des Kreditvertrags, und ein Vertreter der Bank schließt die Unterlagen ab. Die mit der Unterzeichnung des Kreditvertrags verbundenen Kosten, wie Notargebühren oder Steuern, übernimmt die Bank.
Ausländer können die Immobilie auf drei Arten bezahlen:
- Bankscheck von einem Konto in Spanien,
- Bankscheck vom Konto eines Vertreters oder Rechtsanwalts,
- per Überweisung von einem Konto im Wohnsitzland.
Die Eröffnung eines Bankkontos in Spanien ist verhältnismäßig einfach und nützlich, nicht nur beim Kauf, sondern auch später, z. B. zur Bezahlung von Nebenkostenrechnungen.
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Häufige Fragen
Wie viel Eigenkapital ist für eine Hypothek in Spanien erforderlich?
Die Banken verlangen mindestens 30 % Eigenkapital, da sie bis zu 70 % des Immobilienwerts finanzieren. Außerdem müssen Mittel für die Transaktionskosten vorhanden sein, etwa 10–15 % des Transaktionswerts.
Wie viel kostet die Bewertung der Immobilie für die Bank?
Die Bewertung kostet etwa 300–700 EUR. Die Bank berücksichtigt den niedrigsten Schätzwert der Immobilie, was sich auf die Höhe des Kredits auswirken kann.
Müssen Finanzdokumente ins Spanische übersetzt werden?
Von Nichtansässigen verlangen die Banken meist die Übersetzung der Finanzdokumente, wobei sie zunehmend auf diese Anforderung verzichten.
Welche Zinsen bieten spanische Banken an?
Ein Beispielangebot der Banco Sabadell vom Januar 2025 für Kunden außerhalb der Eurozone ist ein Kredit über 20 Jahre mit einem Zinssatz von 2,90 % im ersten Jahr und Euribor + 0,60 % in den Folgejahren.
Wer zahlt für die Unterzeichnung des Kreditvertrags beim Notar?
Die mit der Unterzeichnung des Kreditvertrags verbundenen Kosten, wie Notargebühren oder Steuern, übernimmt die Bank. Der Vertrag wird zusammen mit der notariellen Kaufurkunde unterzeichnet.
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